概念分享
探索我們的核心理念與投資哲學
主角：小明
剛畢業的社畜，月薪 NT$38,000
一個選擇，將走向完全不同的人生道路...
沒有財商的小明
觀念與心態
- 對投資沒概念，覺得「理財是有錢人才需要做的事」。
- 每天早起通勤、月底還卡債，感覺「努力也追不上」。
資產與規劃
- 沒有預算規劃，是標準的月光族。
- 工作五年存款不到 NT$50,000，一場意外就打回原形。
- 房價上漲只能嘆氣，跟不上朋友的資產配置話題。
擁有財商的小明
觀念與心態
- 用錢賺錢，三十歲前開始規劃資產配置與財富自由目標。
- 心中踏實，擁有說走就走的底氣，不被薪水綁死。
資產與規劃
- 學會資金分配，每月自動儲蓄＋投資。
- 每年穩健累積超過 NT$80,000 資產，三年達成第一桶金。
- 靠被動收入，多一份兼職薪水，突發事件不驚慌。
✅ 真正的改變，從學懂財商開始
對許多剛畢業的新鮮人來說，可能會覺得：「我沒資金、收入也不高，怎麼開始理財投資？」
事實上，財商的核心不是你有多少錢，而是你如何看待與運用錢。
第一步：不是存錢，而是建立「資金邏輯」
不是有錢才能理財，而是會理財的人才更快變有錢。
銀行就是一個最好的例子。
銀行如何用「你的錢」套利？
<1%
存款年利率
銀行給你的報酬極低
>5%
貸款利率
銀行向借款人收取的費用
4%+
差價利潤
銀行的無風險套利收入
銀行透過這種利差模式，持續穩定獲利。而這正是我們可以學習的財富策略。
為何要思考「理性運用資金槓桿」？
傳統觀念認為「借錢很可怕」，但其實負債本身不是壞事，關鍵在於怎麼用。
| 概念 | 壞的負債 | 好的負債 |
|---|---|---|
| 用途 | 買消費品、旅遊、名牌包 | 投入能創造現金流的投資標的 |
| 結果 | 資金流出、無回報 | 資產增值、複利成長 |
| 長期效果 | 壓力、債務負擔 | 提早累積本金、加速財務自由 |
📊 真實案例：如何「沒本金也能啟動財富槓桿」
案例 A：信用貸款 150 萬投入穩健型基金
- 利率約 3%，每月償還 NT$19,191
- 基金年配息約 6%-12%，月現金流入 NT$6,000~ NT$12,000
- 初期每月淨負擔約 NT$6,191，但投資本金在快速複利增長，7 年後只做一項操作從無本到4x萬額外資本+月配息金額NT$6,000。
案例 B：房貸 500 萬配置月配息標的
- 利率約 3%，月付 NT$12,500
- 月配息約 最低NT$25,000~NT$50,000，一開始即創造正向現金流，從中套利37,500元，每個月有多出來的加菜金
📌 以上案例僅供觀念參考，實際投資需根据個人風險承受度審慎規劃
在你開始前，請記住三個關鍵原則：
- 1. 選擇穩健標的：如高股息 ETF、債券基金、REITs 等
- 2. 保留還款預備金：至少準備 6 個月支出，避免突發風險
- 3. 控制槓桿比例：避免貸款總額超過淨資產 50%
如果你真心想開始，這是具體行動：
- 1. 試算自己每月可承受的資金配置空間（收入－基本支出）
- 2. 學習穩健投資產品，不追高、重視現金流
- 3. 持續追蹤報酬與槓桿比，確保風險在可控範圍
✅ 別讓「沒本金」成為你不開始的藉口
真正的起點不是「有錢」，而是你願意踏出第一步的那一刻。
理財不是有錢人的專利，而是每個人都該具備的生存技能。
理解多元資產配置是財富管理的基石。它能有效分散風險，並根據您的人生階段與目標進行動態調整。所有工具都有其存在的必要性，關鍵在於比例的拿捏。
第三層：資本利得
追求高報酬的投資工具
第二層：穩定現金流
提供定期現金流的中風險資產
第一層：保障型儲蓄
兼具保障與儲蓄功能的低風險資產
基礎：緊急預備金
高流動性資金，應對突發狀況
風險程度：由下至上遞增 🔺
建立順序是關鍵：先穩固，再成長
理財有捷徑 投資無負擔
聽別人說不如自己親自體驗
“老品牌的信賴感加上用心的設計，Finova智能投資讓我感到踏實”
Finova這麼老牌，往來十多年的經驗讓我對他們一直都很信賴。而且連介面都這麼用心，推出的產品相信也很可靠。
55歲，傳產業財會主管
“幸好有Finova智能投資，為孩子的未來做準備”
從小孩上高中我就幫他買智能投資，為他未來到北部的大學、房租、生活費預先做準備，才有餘力應付意料外的開銷。
48歲，家庭主婦
“穩穩的投資助手，不用盯盤讓投資更安心”
平常投資比較不愛短線操作，也不想花時間研究。覺得Finova智能投資滿穩定的，可以持續買進一年多也沒什麼問題。
35歲，軟體工程師
“理財交給專家，用更多時間享受生活”
很怕一不小心就變成別人口中的韭菜，但因為擔心報酬都被管理費吃掉，所以先用門檻低的Finova智能投資試著跨出理財第一步。
27歲，補教業行政人員
我們以最謹慎的態度，看顧你託付的每一分資產
資產規劃
我們不是投資顧問/理財顧問，不給任何建議。我們是規劃師，与你共同規劃資產配置來因應各種資產狀況發生。共同考慮所有會遇到的情況。